국민연금은 언제 받기 시작하느냐에 따라 매달 받는 금액이 크게 달라집니다. 같은 가입 기간과 납부 금액이라도 수급 시기를 어떻게 선택하느냐에 따라 최대 30% 이상 차이가 나는 구조입니다. 아래에서 연금 수급 시기 조정 제도와 내게 유리한 선택 기준을 정리했습니다.
연금 수급 시기 조정이란?
국민연금은 정해진 수급 개시 연령이 있지만, 개인의 상황에 따라 앞당겨 받거나(조기연금), 늦춰서 받을 수(연기연금) 있습니다. 이 선택에 따라 연금액이 감액되거나 반대로 증가합니다.
조기연금 vs 연기연금 차이
조기연금은 정해진 수급 연령보다 일찍 받는 대신 연금액이 일정 비율로 줄어듭니다. 반대로 연기연금은 수급 개시를 미루는 대신 매년 연금액이 증가합니다. 이 증가율이 누적되면 최대 약 30%까지 차이가 발생할 수 있습니다.
연기연금을 선택하면 얼마나 늘어날까?
연기연금은 1년 연기할 때마다 연금액이 일정 비율로 증가합니다. 이를 최대 한도까지 적용하면 정상 수급 시점 대비 월 수령액이 20~30%가량 증가할 수 있습니다. 단, 연기 기간 동안에는 연금을 전혀 받지 못하므로 생활 여건을 함께 고려해야 합니다.
수급 시기 조정이 유리한 사람
다음 조건에 해당한다면 연기연금이 특히 유리할 수 있습니다. 퇴직 후 다른 소득원이 있는 경우, 건강 상태가 양호해 장기 수령 가능성이 높은 경우, 노후 자산 여유가 있는 경우 등이 이에 해당합니다. 반대로 당장 생활비가 필요한 경우라면 조기연금이 현실적인 선택이 될 수 있습니다.
수급 시기 조정 전 반드시 계산해야 할 것
연금 수급 시기 조정은 한 번 선택하면 되돌리기 어렵습니다. 기대 수명, 다른 연금·소득 여부, 의료비 지출 가능성 등을 함께 고려해 총수령액 관점에서 판단해야 합니다. 단순히 월 금액만 보고 결정하면 오히려 손해가 될 수 있습니다.
내 상황에 맞는 수급 시기 확인 방법
국민연금공단의 연금 예상 수령액 조회 서비스를 이용하면 정상 수급, 조기 수급, 연기 수급 시 각각의 예상 금액을 비교할 수 있습니다. 이 비교 결과를 기준으로 가장 유리한 시점을 선택하는 것이 좋습니다.
연금은 얼마를 냈느냐보다 언제 받느냐가 더 중요해지는 시대입니다. 수급 시기만 잘 조정해도 평생 받는 총 연금액이 크게 달라질 수 있습니다. 지금 연금 수급을 앞두고 있다면 반드시 시기 조정 옵션부터 확인해 보시기 바랍니다.
